Интернет-страхование в России

Интернет-страхование в России

6 апреля 2007, утро

Интернет-страхование является в настоящее время одним из наиболее перспективных и стремительно развивающихся направлений бизнеса в Сети. Ежемесячно появляется всё больше сайтов, так или иначе связанных со страхованием.

Ещё всего пять лет назад аналитики только предсказывали страховой бум, а также реформы страхования. Например, в 2001 году довольно часто обсуждаемой темой для разговоров было введение в России обязательного страхования автогражданской ответственности. К тому времени практика таких страховых взносов уже была введена в соседних странах — Белоруссии и Украине. Однако плата за обязательное страхование была настолько мала, что и сам автовладелец, попав в аварию, получал лишь небольшую часть от стоимости убытков, которые он понёс. В России этого вида страхования не было, а одним из барьеров было ещё и то, что эти взносы стали бы дополнительным «налогом» для автовладельцев. Тем не менее закон обсуждался и в 2002 году был принят, а с 1 июля 2003 года вступил в силу.

В России, в отличие от европейских стран, самым популярным видом страхования является Автострахование. В свою очередь из Автострахование можно выделить страхование ОСАГО и КАСКО. Речь идёт в первую очередь об Интернет-страховании. Подробнее поговорим об этих видах автострахования.

ОСАГО — это обязательное страхование автогражданской ответственности владельцев транспортных средств. Под гражданской ответственностью, в соответствии с Главой 59 Гражданского Кодекса РФ, понимается обязанность физического или юридического лица, причинившего вред, возместить его потерпевшему(им) в полном объёме. Согласно Закону об ОСАГО страхуется риск ответственности владельца транспортного средства за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства на территории Российской Федерации. Заключение договора ОСАГО позволит автовладельцу защитить себя от необходимости возмещения ущерба третьим лицам (имуществу и здоровью), который он может нанести в результате эксплуатации транспортного средства.

Данный вид страхования был введен с целью защиты прав потерпевших на возмещение вреда, причиненного их жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортных средств иными лицами.

КАСКО — это имущественное страхование, защищающее Вашу собственность от расходов, связанных с различными несчастными случаями. Автострахование КАСКО является на сегодняшний день самым популярным и востребованным видом страхования машины на рынке. Застраховать автомобиль можно от следующих рисков:

• Хищение (угон) — утрата (пропажа) ТС вследствие кражи или грабежа
• Ущерб — повреждение или уничтожение автомобиля или его основных частей и агрегатов в результате дорожно-транспортного происшествия, противоправных действий третьих лиц; пожара, взрыва по любой причине, стихийных бедствий, удара молнии, падения инородных предметов, в том числе снега и льда, боя стекол машины, стекол внешних световых приборов, если ущерб причинен в результате попадания какого-либо предмета в процессе дорожного движения.
• Авто каско (полное каско) — совокупность страховых рисков Ущерб и Хищение. Страховыми являются события, входящие в состав рисков Ущерб и Хищение.

Так вот, именно эти два вида автострахования сейчас наиболее часто можно встретить в Рунете. Добровольное страхование автогражданской ответственности (ДГО) или Расширение ОСАГО также встречается на большинстве сайтов, но исходя из статистики, практически никто его не заказывает.

Непосредственно покупка полиса в Интернете сводится к следующим вещам:

1. Пользователь либо знает, в какой страховой компании он хочет застраховаться (и идёт на корпоративный сайт этой компании), либо не имеет достаточной информации и выбирает в одной из нескольких страховых компаний. Часто при поиске какой-либо компании пользователь находит сайт страхового брокера, а иногда — сайт независимого страхового агента. При попадании на сайт начинается следующий этап.
2. Посетителю предлагается рассчитать стоимость его будущего полиса, заполнив все поля формы. Для ОСАГО это — Калькулятор, сразу выдающий стоимость полиса (которая одинаковая во всех компаниях). Для КАСКО — это форма, которую необходимо заполнить для того, чтобы менеджер страхового брокера посчитал стоимость в разных страховых компаниях и отправил ответ клиенту. Калькулятор ОСАГО требует минимум 6 полей для расчёта стоимости, а калькулятор КАСКО — намного больше.
3. Если человека устраивает стоимость полиса, он заполняет форму заказа (на разных сайтах они могут быть разделены или совмещены с расчётчиком) и отправляет его в конкретную компанию или страховому брокеру.
4. После этого обычно в течение суток приезжает менеджер, при вас заполняет полис и на этом процедура заканчивается.

Встаёт вопрос, чем же лучше страхование в Интернете? Во-первых, вам не нужно никуда ехать — заполните форум заказа, и к вам приедет менеджер. Во-вторых, менеджер рассчитает стоимость полиса КАСКО в нескольких страховых компаниях, и у вас будет возможность выбрать наиболее подходящий вам вариант.

Помимо самих страховых компаний, в Интернете активно развиваются страховые брокеры, а также независимые агенты. И если у страховых брокеров есть свой офис, юридический адрес и лицензия на страховую деятельность, то агенты, как правило, обходятся без этого. Поэтому необходимо с осторожностью подходить к выбору брокера или агента, к которому обратиться.

Брокеры часто предлагают большие скидки и подарки. Это хороший способ привлечь клиентов. Скидка на полис обычно формируется следующим путём: за каждый полис конкретной страховой компании, купленный у брокера, эта страховая компания выплачивает комиссию. Своего рода оплата за клиента. Обычно именно частью этой комиссии и жертвуют брокеры и агенты в целях получения заказа.

Несмотря на быстрое развитие Интернет-страхования в России, оно занимает очень малую долю по сравнению со всем рынком страхования (по некоторым данным — всего 1%).

Красовский Кирилл